À chaque fois qu'un client règle un achat par carte bancaire, une commission interbancaire liée au paiement (CIP) est prélevée sur le compte du commerçant. Elle diminue d'autant sa marge. La CIP s'assimile à un transfert de recettes au profit de la banque du porteur de la carte bancaire. Les commissions interbancaires comprennent une part fixe et une part variable, proportionnelle au montant du paiement. Justification des commissions interbancaires de paiement Le système bancaire justifie l'existence de la CIP pour trois raisons: Elle est destinée à couvrir les frais de gestion lors du transfert de l'argent du compte client vers le compte du commerçant. En effet, si le commerçant est domicilié dans une autre banque que celle du client, le paiement occasionne des frais de traitement interbancaires. Les CIP sont destinées à équilibrer ces flux sans pénaliser le porteur. La CIP permet de financer les mesures mises en place pour lutter contre la fraude. Elle garantit les paiements: en cas de fraude c'est la banque du commerçant qui assume les impayés.
A lire aussi Les moyens de paiement acceptés chez les commerçants Lire la suite Conseil billet de banque Si vous êtes commerçant, n'hésitez pas à négocier le taux de vos commissions de paiement, surtout si vous avez une nouvelle affaire ou si vous voulez changer de banque. La fin du minimum d'achat pour les paiements en carte bancaire? Bonne nouvelle pour tout le monde, sauf pour les banques: le ministre des Finances a annoncé sa volonté de supprimer la part fixe des commissions de paiement par carte bancaire. Sur le terrain, vous ne devriez plus voir affiché à la caisse d'un magasin: « paiement CB à partir de 15 € ». La nouvelle législation européenne devrait aussi limiter les commissions variables à 0, 2% pour les cartes à débit différé et 0, 3% pour les cartes à débit immédiat. Théoriquement, cette nouvelle loi pourrait profiter aussi bien aux commerçants qu'aux clients. Les commerçants n'auront plus à payer ces frais, leurs charges vont donc diminuer. Deux solutions s'offriront à eux: conserver le même prix de vente et augmenter leur marge ou bien baisser le prix vente pour augmenter le volume de clients.
Elle explique dans un communiqué que les banques françaises ont déjà décidé en janvier dernier de fournir à leurs clients commerçants "un récapitulatif annuel des sommes perçues au titre du service d'encaissement des paiements par carte. Ce premier récapitulatif qui sera mis à disposition avant le 31 mars pour l'année 2010, permettra aux clients de mieux comparer les coûts de ce service dans un marché très concurrentiel". Des disparités qui dépendent de la capacité à négocier du commerçant Autre demande de Bercy: l'identification des secteurs les plus affaiblis par les niveaux trop élevés des commissions. Il est probable que les petits commerces de proximité et les taxis soient pointés du doigt par la mission. Ces petits commerçants doivent faire avec des frais fixes proportionnellement élevés. Par exemple Gérard, un patron de bureau de presse a abandonné le système de cartes car il payait 2% de commissions sur les paiements par cartes visa et Mastercard. "Le coût de location du terminal et de la machine était important, d'autant qu'à la moindre panne de courant, tout déraille.
Lorsque qu'une opération de débit passe sur un compte bancaire qui n'est pas assez approvisionné, ce dernier se retrouve en situation de découvert. C'est-à-dire que la banque a avancé le montant manquant au client et, pour éviter que cela ne se reproduises elle facture des intérêts débiteurs. On distingue deux situations de découvert: le découvert autorisé et le découvert non autorisé. La commission d'intervention est facturée dans deux cas de figure: Lorsque le client est à découvert et qu'il n'a pas de découvert autorisé. Chaque fois qu'il effectue un paiement, un retrait… qui aggrave son découvert non autorisé ou le fait basculer dans le découvert non autorisé pour la première fois, une commission d'intervention est facturée. Lorsque le client dépasse son découvert autorisé (200€ par exemple) et tombe dans le découvert non autorisé, puis à chaque fois qu'une transaction aggrave son découvert non autorisé. Prenons un exemple. Un consommateur a un découvert autorisé de 200€, qu'il a atteint.
Artiste peintre, pastelliste, Annette Cunnac, s'inspire de ce qui l'entoure. En voyage ainsi que dans son environnement proche elle capte des instants de vie, des harmonies colorées et des lumières fugaces.. BIOGRAPHIE: Née en 1950 dans le Tarn, terrain de ses premières inspirations, Annette Cunnac réside et a son atelier à Toulouse où elle s'est établie en 1983, date à laquelle elle s'inscrit aux cours du soir de l'École des Beaux-Arts, atelier de Pierre Darques. Elle y acquiert de solides bases en dessin et peinture qu'elle complète au sein de l'Académie de Dessin de Toulouse. Après avoir mené de front sa carrière professionnelle et la réalisation de sa passion pour la peinture elle se consacre entièrement à son 2014 elle est nommée Sociétaire des Artistes Français. « Sublimer la vérité du sujet, exprimer l'essentiel et atteindre une intensité émotionnelle dans l'œuvre. » DEMARCHE: Annette Cunnacpuise autour d'elle les sujets de ses œuvres et se concentre sur deux thématiques, les paysages et les scènes de vie.
Peintre de l'émotion et de la poésie, Annette Cunnac met en scène dans ses œuvres des instants privilégiés qu'elle a vécus et qu'elle souhaite partager. « Emouvoir et faire rêver, telle est la finalité de mon art » Elle puise ses premières inspirations dans les paysages de son Tarn natal. Sa passion pour les voyages l'emmène sur les mythiques routes de la soie, de la Chine en Asie Centrale puis en Afrique. Les images fortes se gravent dans sa mémoire et ce qu'elle ressent profondément lui sert de base pour nous restituer ses impressions et émotions profondes avec finesse et subtilité. Participe régulièrement aux salons artistiques où elle a remporté de nombreuses distinctions, dont au Salon des Artistes Français en 2007 et 2008: prix Madeleine Paillard et au Salon d'Automne d'Albi: 2ème Prix du Conseil Général du Tarn en 2006 et 2007. Octobre 2009, marque son retour en galerie à Toulouse avec une exposition personnelle à la Galerie des Carmes. Formation à l'Ecole des Beaux Arts de Toulouse, atelier de Pierre Darques où elle acquiert de solides bases en dessin et peinture qu'elle complète au sein de l'Académie de Dessin de Toulouse.
En 2014 elle est nommée Sociétaire des Artistes Français. Site d'Annette Cunnac:
Elle nous dévoile des moments vécus, des chocs visuels qu'elle cherche à exprimer par la peinture. Les lumières et couleurs de Toulouse constituent le thème principal. Néanmoins, les vallonnements et les panoramas aux horizons profonds de son Tarn natal qui ne cessent de l'inspirer sont également présents ainsi que des scènes de voyage.
Mairie de Salvagnac (81), Exposition Personnel: « Le Pays Salvacois en Lumière ».. Salon « Grand Prix d'Arts Plastique » Fousseret, 1er prix de Peinture.. Musée du Vieux Toulouse, Exposition collective: « Images de Toulouse au XXe siècle ».. Galerie Paul Sibra, Castelnaudary, Exposition collective.